平安集团金科板块变阵！陆金所拿下平安壹账通银行

平安集团金融科技板块，两个子公司间正在发生一场资产大腾挪。

今日，壹账通金融科技有限公司发布公告，将以9.33亿港元的对价出售旗下全资子公司——平安壹账通银行(香港)有限公司(以下简称"壹账通银行"或"PAOB")的100%股份。这场交易的对手方同样来自平安集团体系的陆金所控股有限公司(以下简称“陆金所控股”)。

轻装上阵，壹账通专注技术驱动型产品的提升

公告显示，平安壹账通银行是中国香港首家专注于为中小企业提供灵活高效银行服务的虚拟银行，2023年上半年总收入为6600万元，同比增长45.2%。

目前，平安壹账通银行资本充足率为100%，显著高于监管要求。其所有贷款是香港的中小企业贷款，未偿余额的很大一部分由中小企业融资担保计划提供支持。

有资深金融科技行业从业人士对记者分析，基于“轻资本、重科技”的定位，金融壹账通选择出售资本消耗较重的银行业务是符合其长期市场规划的；且陆金所控股的业务板块本身即囊括了中小企业贷款，所以从目标客群与业务协同的角度来看，陆金所控股将这张虚拟银行牌照收入囊中也是情理之中。

而从目前金融壹账通官方人士的表态来看，这样的分析不无道理。金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示，此次选择出售PAOB，符合公司整体战略布局和股东利益，公司在下一阶段将继续专注于自身的科技定位及技术驱动型产品服务的提升，致力于通过“两提两降”的数字化解决方案、稳步推进与全球金融机构的深度合作。

未来，金融壹账通拟将所得资金用作一般营运资金运用，包括但不限于公司主营业务经营的提升、科技产品和服务配置资源的优化等。

金融壹账通“轻资本、重科技”的战略方向，已然浮出水面。

业务结构调整，同比减亏60%

同日，金融壹账通发布了前三季度财报，最大的亮点是前三季度归母净亏损同比收窄60% 。

具体来看今年前三季度，金融壹账通实现营收27.4亿元，毛利润为9.9亿元；归母净利润率从-21.6%提升至-10.3%，较2022年同期大幅优化了11.3个百分点，毛利率同比上升0.9个百分点至36.1%。

财报显示，金融壹账通今年前九个月同比减亏4.1亿元，减亏幅度达60%可被归因为该司在“加强客户拓展、聚焦产品升级、调整业务结构”三项要务上取得成效。其表示现阶段正加速推进依托平安集团和自研技术的迭代升级，集中资源打造贴合金融机构数字化转型需求的产品和解决方案。

金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋表示，“在立足价值创造的指引下，三季度公司围绕数字化银行、数字化保险和加马平台三大板块持续进行产品能力的提升。同时，在加快退出高定制化、低销毛业务的基础上，我们进一步加强了客户拓展、扩大商机储备，第三方客户收入占比同比上升，为公司整体业务结构的深化调整夯实了基础。”

他进一步指出，下一阶段公司将重点关注标准化产品的升级与增长，持续深耕“按量收费”类型的业务。同时会针对研发费用结构展开调整，包括倾斜更多资源投入到核心拳头产品的研发，稳步提升新产品的收入占比。“得益于此，今年以来公司产品的迭代速度、标准化程度和交付效率等都得到了全方位的提升。”沈崇锋称。

以业务结构调整和产品迭代升级为核心抓手，前三季度金融壹账通与国内外多家商业银行、保险公司进一步深化了战略合作关系。

在数字化银行板块，三季度金融壹账通携手某股份制银行，以计财经营管理场景为依托，全面开展数字化转型实践。通过组合策略模拟选优多目标约束资负规划，实现经验驱动到数字驱动的转型，预算情景测算由1周缩短为30分钟，关键指标执行达成追踪由月报变为日频。

此外，结合《商业银行资本管理办法》“轻资产经营、轻资本消耗”的理念，金融壹账通助力某大型国有银行落地了经济资本管理的项目，将风险调整资本回报率作为资源配置的核心依据，为该行的总分行提供了核心的测算工具，打造了金融壹账通经济资本管理系统在国有大行中落地的标杆范例。

在数字化保险板块，今年以来，金融壹账通针对车险业务倾斜了较大规模的资源投入和科技研发。围绕中小车险公司在风险判断、成本管理等方面的痛点，公司基于平安集团30多年的车险管理经验对现有产品矩阵进行全面升级，拟于年末上线覆盖了“理赔+承保+服务”的端到端解决方案，并计划于2024年正式推出市场。

在加马平台板块，金融壹账通在各个业务环节全面应用AI能力，进一步提升风控能力和销售转化效率。在零售贷款审批场景，金融壹账通打造的AI视频面审机器人产品综合应用了智能对话、数字人、视觉风控等技术，帮助某汽融公司的自动审批分流率提升了30%；在线上财富管理服务场景，公司打造的AI文本理财机器人产品通过知识图谱、智能推荐等技术和剧本工厂、卡片模板等场景化功能，帮助某城商行的线上理财服销转化率提升了40%。

为港交所FINI平台提供技术支持

今年以来，金融壹账通在数字生态和境外业务上取得一系列突破，打造了多个重磅的行业标杆项目。港交所旗下数字化IPO招股结算平台——FINI平台将于近期正式启用，就是由金融壹账通提供的技术支持。据了解，FINI平台正式运行后，新股定价与股份开始交易之间的时间将由T+5缩短至T+2，大幅提升市场效率的同时，更将巩固香港IPO市场的竞争力和吸引力。

公开信息显示，FINI以云端平台架设，首次公开招股中的保荐人、包销商、法律顾问、银行、结算参与者及监管机构等不同持份者将以电子化方式合作，以履行各自在IPO项目的职责。平台也会引入全新的公开招股资金预付模式，有助减少超额认购新股所冻结的资金。

今年8月，金融壹账通旗下的平安壹账通征信宣布，正式加入了由香港金融管理局推出的“商业数据通(CDI)”平台，成为香港地区首间以数据加工和替代数据产品为主要服务的数据供应商。

校对:姚远